Мои коллеги в последние дни рассказывают о том, что “теперь  банки будут реже блокировать счета”. Они считают, что бизнесу станет жить  гораздо легче, основываясь на письме ЦБ, опубликованном 27 марта.

Мои коллеги в последние дни рассказывают о том, что “теперь банки будут реже блокировать счета”. Они считают, что бизнесу станет жить гораздо легче, основываясь на письме ЦБ, опубликованном 27 марта. Давайте разберемся, действительно ли банки станут лояльнее относиться к физ. и юр. лицам.

Я просмотрел документ ЦБ, а также другие его инструкции, чтобы как можно лучше понять картину.

ьмо Банка России должен обратить внимание каждый бизнесмен и гражданин, пользующийся пластиковыми картами. Сейчас банки все чаще блокируют счета клиентов, исполняя 115-ФЗ об отмывании денег и финансировании террористов. Есть случаи, когда блокировки происходят даже из-за переводов в ₽1000. Именно на это ЦБ и обратил внимание в недавнем письме. Он просит банки не блокировать операции и счета, если нет рисков отмывания доходов и спонсирования терроризма. Главным образом это касается клиентов, которые переводят маленькие суммы и не делают этого систематически. Таким образом, если банк видит, что человек не занимается ничем противозаконным, то не нужно создавать ему лишние проблемы.

Второй важный документ - это методичка для банков об информировании клиентов по поводу отказов в проведении операций и заключении договоров обслуживания. В Методических рекомендациях также содержится информация по поводу взаимодействия с клиентом при дистанционном обслуживании. Какие у вас могут быть проблемы:

• Вас могут неожиданно отключить от системы удаленного доступа;
• Вам могут заблокировать счёт и не выдать никакого документа по этому поводу. При этом без официальной бумажки, у вас не получится защитить свои интересы в межведомственной комиссии.
• Банк предложит вам забрать свои деньги с огромной комиссией. В среднем берется 20%.
• Даже при незаконной и необоснованной блокировке, вам будет трудно найти другую кредитную организацию для сотрудничества, потому что большинство банков не хочет связываться с теми, кому уже отказали в обслуживании.

ЦБ прямо указывает банкам не вести себя подобным образом. В Методических рекомендациях регулятор пишет, что несмотря на требования Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, многие банки не предоставляют клиентам сведений о причинах отказа в операциях или блокировки счета. Пункты 13.4 и 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗпредусматривают порядок обжалования подобных решений клиентами, и потому банки обязаны выдавать документы об отказе в обслуживании.

То же самое касается отказов в дистанционном обслуживании. Жалоб на это много. Если кредитная организация отказывают клиенту, она обязательно должна выдать документ, в котором будет указана веская причина. ЦБ призывает банки внимательнее и лучше общаться со своими клиентами.

За все время своей работы и общения с огромным количеством бизнесменов и компаний, я ни разу не встречал тех, кто занимался бы отмыванием средств или пособничеством терроризму. Сейчас их вдруг стало очень много?

Отдельно регулятор затронул тему того, что банки отказывают клиентам в открытии счетов на основании того, что ранее им уже отказали в другом банке. Информация об отказах, полученная банками, не может быть самостоятельным основанием для отказа клиенту в обслуживании. Данное решение должно формироваться на основании анализа рисков совершения клиентом операций по отмыванию средств и финансированию терроризма.

Я рекомендую своим клиентам, партнерам и коллегам, как следует изучить два этих документа. Чем лучше вы будете подготовлены к неожиданностям со стороны банков, тем скорее сможете научиться действовать на шаг вперед, чтобы не допустить неприятных ситуаций с блокировками.

Легче работать бизнесменам станет тогда, когда банки начнут внимательнее подходить к вопросу блокировок и отказов. Но как скоро это будет реализовано на практике - не ясно.

Чтобы не попасть под блокировку или выйти из под нее, обращайтесь к нам в АБФ Груп. Мы поможем вам составить жалобу в межведомственную комиссию и расскажем, как обезопасить себя от лишних проблем.